有统计表明，从2003年6月新的《商业银行服务价格管理暂行办法》发布以来，短短3年时间，银行的收费项目已猛增近30项。此前，银行卡的开户、挂失、换卡以及跨行取款等业务均是免费的。

　　而这还只是银行收费的开始而已。有银行业人士透露，根据《办法》规定，商业银行可收费的项目细化起来多达100余项，目前尚未正式收费的仍有几十项，也就是说真正的收费高潮还在后头。比如品牌管理费、电话银行、网上银行、短信息通知费，还有尚未对个人收取的“大额取款”、“零钞清点”等，此外如账户管理费，目前已有银行只是针对小额账户收费，以后或许会扩大到所有的账户不分大小额都要收。

　　点评：银行也是商业机构，对产品及服务收取费用本无可厚非，但奇怪的是银行收费具有群体效应，往往是一动全动，一收全收。作为普通的用户，完全没有招架之力的同时，也丧失了选择的空间。可怕的不是越来越多的收费名目，而是当收费成为一种共识，当收费达成一种同谋！

市民如今和银行打交道越来越多了，但与此同时，矛盾也增加了。据统计，去年有关金融服务的投诉增加了40%。其中市民普遍觉得银行规章制度多、新颖产品多，可人性化服务总觉得不够。尽管国内银行大多早提出了“服务环境要不断优化”，要“以客户为中心”等等，但落到实处的又有多少？在一些中资银行营业网点常常看到，客户在柜台外排队等候，柜台上却空着好几个窗口。尽管客户抱怨声声，但没有一家银行想到根据客户特点做服务调整。

　　银行业也是一种服务行业，其服务水平的高低、服务质量的优劣和服务态度的好坏，直接决定着银行的生存。“说实话，不少老百姓盼着外资银行能进来。盼的是什么？盼的是他们的优质服务。”一位人士感叹道。

　　点评：其实近几年来，陆续的储户状告银行收费、VIP客户优先权争议、银行拒收分币等，种种现象都在银行与普通储户之间竖起了一道越来越厚的屏障。中国的银行，一方面是作为商业化的服务机构，另一方面又享受着某种垄断优势，在越来越市场化的今天，如何找准自己的定位，恐怕是需要好好思考的问题。

近来，在各家银行网点，理财产品的宣传海报格外醒目，其中许多甚至宣称：最高收益率将达到百分二十几。而实际上，此前国内银行的人民币理财产品一般年收益率为3％～4％，外汇产品一般年收益率在5%左右。

从去年开始，理财产品投诉率在不断上升。有关理财人士分析，一些银行在信息披露方面有意回避风险，投资者很可能掉进银行理财的“陷阱”。业内人士指出，人民币理财产品的收益率在激烈的竞争态势下不断抬高，不过这些理财产品标榜的预期收益能否真的实现却需打个问号。尤其是对于浮动收益类产品，投资者需要增强风险意识，很多理财产品的最高预期收益率只在理想状态下实现，很多产品的实际收益率并不像人们想象的那么高。

　　2007年2月，上海银监局以不点名方式披露，某沪上银行于2006年8月至11月间到期的一年期5款产品中，有两款的收益率为2.152%和1.05%，低于同期美元存款利率；另一银行已到期的40期汇率挂钩型产品中，有8期产品的实际年收益率小于1%，17期的产品年收益率低于美元一年期存款利率。

　　点评：因为不能承诺固定收益，所以要给收益加上“预期”，因为不用承诺收益，所以不必为达不到预期而负责！市场是变化无常，风险要买者自负，这是我们看到的理财产品市场！没有历史产品最终收益的披露机制，没有广泛的第三方中间市场，闭门造车的结果就是成功者喧嚣而上，失败者沉默无声，以及感觉被忽悠了一把的广大投资者。如果说一个理财产品的投资者需要熟悉该产品，那也绝对不是熟悉产品挂钩的对象，而应该是产品本身的风险及特性。而这又往往是产品发行者所希望避开的部分！

--“我的信用额度是15000元，但在法国，居然让我刷了2280欧元(约合人民币23100多元，记者注)，回来后被告知有多笔‘超限费’。我不明白，既然我的额度是15000元，为什么会让我刷超那么多？这不明摆着让人交费吗，不是坑人吗，看来我得换卡了。”一位信用卡持卡人最近在网上发帖抱怨。

　　--明明是赶在信用卡还款期最后一天还的钱，却被银行扣了18元滞纳金。日前，中国第一例“信用卡罚息”案帮信用卡持卡人揭开了一个“秘密”：使用自动存款机还款，银行记账日要比还款日晚两天，如果持卡人在到期还款日才还款，将会被扣掉滞纳金并罚息。

　　--为了避免忘记还款，不少持卡人提前向信用卡存钱，甚至有人因为卡内有钱，就随意取现。记者就在网点遇到了一位贵宾客户，想把信用卡里的15元钱取出来，银行工作人员告诉他需要交30元的取现手续费(收费标准是2%，最低30元)。这位先生很是恼火，坚持说那是自己的钱。其实，提取现金不仅没有免息期，一些银行还对取现收取手续费。

　　点评：信用卡好像是专门为了消费而生的，除此以外似乎没有更多的功能。银行在信用卡上虽然很难盈利，但仍然勤奋发卡。信用卡的若干看似呆板的规定，往往让消费者心不干情不愿地掏腰包，因而又被视为一个又一个的消费陷阱。银行的本意也许并非是想讹那么一点点钱，但话说回来了，不能给广大消费者带来方便的，肯定算不上好的产品，或者说是仍需要改进的产品。

网上银行自1998开始在中国发展，2004年以后获得了高速增长，而与此同时，网上银行的安全问题频频爆发，不断有账户财产丢失的报道。对此，局外人也许可以简单的认为：这是“行业成长的代价”。然而如果承担这种代价的是你，那将是难以承受之重。

屡屡发生的网上银行失窃案使公众对网上银行的安全性质疑不断，面对一片指责之声，银行方面则坚称责任不在己方。不久前的一项网上调查发现70%的受调查者认为在网银资金被盗的案件中，银行应该负主要责任。中国政法大学民商法学院的闫女士表示储户把钱存进银行，双方就有一个契约的关系，银行有保障储户资金安全的义务，出了事情不应该把责任推给储户。

　　点评：近两年银行在网银安全方面下了不少功夫，但收效甚微。其实，让人感觉到不安全的，不仅仅在于频繁发生的网银案件，更多时候是出事后银行的态度。银行急于撇清责任的做法，不仅不能让自己置身事外，反而会激起更强的反感。勇于承担责任，哪怕真是用户自己的失误，积极给用户一定的协助，如追查帐户资金的流向，跟踪一些可疑帐户，在案件处理上更为主动一些，或许才是解决问题的正确之道，也是一家大银行应有的风范。

保险纠纷其实是一个双向的问题。其实很多纠纷既不能全怪保险公司，也不能全怪消费者。一方面保险公司需要提升自身的诚信服务程度，另一方面消费者也需要更深入地了解保险知识，避免许多保险的盲区和误区，当然更应该认清保险投保的各种“陷阱”。

保险“盲区”典型案例：投保别人代签名 15万保费泡了汤

点评：代签名是一个非常常见的投保误区，即便是直系亲属，代签名也会带来纠纷。原则上被保险人必须亲自签名(少儿险可以例外)。

保险“陷阱”典型案例：保险公司“家规”不明示 拿“外人”没治

点评：这是一个典型的无理取闹型“陷阱”案例，投保巨额人身保险后不久即身亡保险公司搬出内部规定作挡箭牌拒赔受益人。该案例典型地揭示了保险公司在理赔方面所使用的两面标准，其中一些内部标准则是保险公司内部通行但却很少示人的。【详细】

时下，铂金纯净、稀有、永恒的特性，使其成为众多消费者心中的宠儿。最新资料显示，自2002年起，中国已成为全球铂金首饰消费量最大的国家。然而，根据国际铂金协会提供的最近一次覆盖全国7大城市的市场调研显示，不少消费者在热衷购买铂金首饰的同时，对于铂金及其它白色金属的相关认知还存在不少误区。

又逢3·15，随着春节的到来消费者购买商品的热情不断高涨，春节过后消费市场却暴露出诸多问题，特别是黄金珠宝投资这方面，由于涉及面较广，金额大，参与人数多等特点，是每年3·15不得不提的一个话题，在此小编特献上“独家秘诀”供大家识破“天机”，明白消费。 【详细】

又是一年315，落笔时似乎有说不完的事。一年里，有很多新问题出现，也有很多老问题仍旧被搁置。现在的信息真的很全面，任何一个小动向都无法逃脱大众的眼睛，也使得种种缺点暴露在空气之下，挥之不去。

　　“挑刺”，总是不那么让人欢迎，但“挑刺”还得不断的进行下去。“挑刺”的作用在于发现问题，从而为解决问题提供了方向。正所谓金无足赤,人无完人，我们无法苛求完美，但我们能够要求更好。批评使人进步，交流打破阻塞，也正是因为如此，才有了本期的专题。

　　我们真诚地希望，在3.15这一天，能够无话可说。