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入世：保险首当其冲
　　从2004年的12月11日开始，保险业即将进入全面开放的时期。狼来了，这句话已经喊了多年，但今天终于遽然而至，不是一只狼，而是一群狼。实际上，这些独资和中外合资保险公司已经开始全国布局，形成了以沿海为基地，向东北和中西部扩展的形势。它们将在已经具有成熟经验的健康险、团险等领域对中资保险公司形成全面的威胁。

　 为此，我们不禁为中资保险的前途和命运感到担忧。尽管根据其他国家统计数据来看，外国保险所占份额鲜有高于10&的，但这并不等于中资险商可以高枕无忧。多年积累的利差损、低下的公司治理水平和产品创新能力，这些都将是内资保险无法绕过的难题。


从2004年12月11日开始：

　　 全面开放再保险业务；开放健康险、团体险和养老金／年金业务；对外资保险公司取消地域限制。允许外国非寿险公司持股51%设立合资公司；允许外国寿险设外资占50%的合资企业。（后两条从入世开始已经实行）

　　外资保险数量较多，中资保险占据绝对份额：截至2004年9月，共有39家外国保险公司在华开设70家营业性机构，123家外国机构设立了187家代表处，而中资保险公司数量仅有77家，在华外资保险公司数量已超过中资保险公司。但根据保监会提供的数据，今年1-10月，外资寿险公司的保费收入还不到全国的3%，外资财险保费还不到全国保费的2%，所以中资保险在份额上还占据绝对的优势。（请见附表）

　 三分天下形成，竞争更加激烈：随着保险公司的布局扩张，一个三足鼎立的保险市场格局也在不知不觉中形成。中国人寿、中国人保、太平洋保险和平安保险属于第一集团，这几家大保险公司占据产、寿险市场80％左右的市场份额；而外资保险公司（主要以合资公司形式出现）则成为第二集团；而今年保监会闪电般签发了18张内资保险牌照，这些市场的新进入者将组成第三集团。

　 外资保险以沿海为基地，向中西部和东三省挺进：迄今为止，按照入世的承诺，外资保险主要还分布在广东、上海沿海城市和京津地区。但在西南重镇重庆、成都，已经有外资保险设立分支公司。而武汉也是第二批开放的城市，作为中南地区的中心城市，也是外资保险抢夺的焦点。将来，它们可以以这些城市为中心，向中国广大的中西部地区辐射式发展。此外，外资保险已经进驻东三省的沈阳和大连地区。这些地区的重工业基地特征吸引了外资保险公司的目光，将来它们可以在企业年金方面大有作为。
　　 全球知名的波士顿咨询公司预测：2006年中国团体寿险将达到1000亿元的规模。根据有关法规的规定，只有中资保险公司才有权经营团险业务。但按照入世承诺，这一限制将在今年12月11日之后被打破。

　　 从团险市场的现状看，中资公司仍主要靠传统的学生平安保险、旅游意外伤害保险 等短期业务来维持保费规模和市场份额，产品结构单一，管理、技术、销售、服务较为滞后。

　　 现在，中宏、友邦等外资保险公司已经开始筹建自己的团险事业部，他们不仅仅瞄准传统的短期团体意外保险，而是更看重市场空间更大的中长期团体员工福利计划。而这方面，外资保险公司已经具有了丰富的市场经验和产品创新能力。而且，由于现在很多合资公司都是外资险商和国内大型企业集团出资共同组建而成，这些合资保险公司无疑会充分利用自己股东的资源。 相形之下，中资公司面临的挑战更为严峻，他们将不得不努力提高产品创新能力、市场营销能力和风险控制能力。[全文]
人寿险公司保费收入状况表
2004年10月 单位：万元
公司名称 保费收入
全国合计 27043147.72
中资公司小计 26381677.39
中国人寿集团 2114122.74
中国人寿股份 13126879.76
太平洋人寿 2911420.52
平安人寿 4534665.25
新华人寿 1474052.38
泰康人寿 1447310.46
太平人寿 585530.88
民生人寿 100548.69
生命人寿 87146.71
外资公司小计 661470.33
中宏人寿 48834.21
太平洋安泰 51289.12
安联大众 14300.61
金盛人寿 12697.30
信诚人寿 51816.60
中保康联 3434.35
恒康天安 5971.87
中意人寿 22112.80
光大永明 16139.15
友邦 372622.64
海尔纽约 9278.96
首创安泰 9784.92
中英人寿 6393.17
海康人寿 3899.92
招商信诺 997.00
广电日生 199.57
恒安标准 29229.20
瑞泰人寿 652.52
中美大都会 1816.43
财产险公司保费收入状况表
2004 年 10 月 单位：万元
公司名称 保费收入
全国合计 9650209.51
中资小计 9541882.86
中国人保 5751759.96
出口信用 134268.00
中华联合 508416.00
太平洋财产 1243453.25
平安财产 893397.99
华泰财产 80877.31
天安保险 394187.91
大众保险 77439.47
华安财产 116471.00
永安财产 162498.14
太平保险 76326.83
大地 102787.00
外资公司小计 108326.65
民安 18358.46
美亚 34706.40
东京海上 16254.00
丰泰上海 5180.30
皇家太阳 4318.15
联邦上海 1340.86
三井住友 8869.48
三星火灾 7520.21
中银深圳 4320.79
安联保险 3457.46
日本财产 3135.32
利宝互助 189.65
上海安信 675.57
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