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| * 利息增加幅度（以1万元为例，税后利息） |
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存期 |
半年期 |
1年期 |
2年期 |
3年期 |
5年期 |
原利息 |
82.8 |
180 |
432 |
777.6 |
1440 |
现利息 |
90 |
201.6 |
489.6 |
885.6 |
1656 |
增加 |
7.2 |
21.6 |
57.6 |
108 |
216 |
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| * 银行存款转存临界点 |
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半年期 |
1年期 |
2年期 |
3年期 |
5年期 |
21天 |
54天 |
111天 |
164天 |
284天 |
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| * 房贷成本增加幅度（30万元20年期的贷款，等额本息） |
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| 调整前
| 调整后 | 差额 |
| 年利率 | 月还款额 | 年利率 | 月还款额 |
按揭贷款
| 6.39% | 2217.33
| 6.84% | 2297.17 | 79.84
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优惠90％ |
5.751% |
2106.42 |
6.156% |
2176.38 |
69.96 |
优惠85％ | | | 5.814% | 2117.23 |
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公积金贷款 | 4.59% | 1912.55
| 4.59% | 1912.55 | 0
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| 关注一：利息增加多少 |
存款利率提高了，利息将略有增加。以1万元一年期定期存款为例，加息前利息为10000×2.25％×80％（扣除20％利息税）＝180元；加息后为10000×2.52％×80％（扣除20％利息税）＝201.6元。1万元一年期定期存款一年的利息收入（税后）将增加21.6元。【应对加息：重新打理钱袋子】 |
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| 关注二：储蓄是否转存要看存款时间 |
加息后，原来存的定期存款要不要取出来重存？据理财师介绍，转存需要看“临界点”，否则会带来利息损失。1年定期存款的转存临界点为2个月，即如果你是在加息前两个月内存的定期存款，那么取出来重新存定期是划算的。如果是在加息两个月前更久的时候存的，转存只会得不偿失。【计算公式教你如何转存】 |
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| 关注三：房贷成本略有提高 |
以一笔30万元20年期的贷款，等额本息还款法为“标本”,以原5年以上基准利率6.39％打9折测算，月供为2106.42元。央行允许“个人房贷利率的下限扩大为基准利率0.85倍”，按照调整后的贷款利率八五折优惠，月供为2117.23元，每月仅多支付约11元。【如何更新理财方案】 |
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| 关注四：固定利率房贷怎么样 |
由于此次加息是今年继4月份加息后的第二次加息，不少业内人士表示，此次加息是一个信号，继续加息的可能性依然存在。在仍然存在加息预期的背景下，选择固定利率产品，对于贷款人而言，可以规避贷款期内利率上行的风险，是一个不错的选择。【加息凸现固定利率房贷优势】 |
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| 关注五：是否要提前还贷 |
由于个人房贷一般都是10年以上的长期贷款，其复利增长十分可观，还贷越早，利息也就越省。但如果以优惠利率计算，购房人每月增加的负担并不多，可以根据实际情况量力而为。需要注意的是有些银行是从明年1月1日开始实行新利率，有些银行是按月调整。【还房贷越早越划算】 |
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| 关注六：理财产品怎么买 |
加息和上调存款准备金将使市场资金面趋紧，同时提高货币市场的收益率，在这种情况下，主要投资于货币市场的人民币理财产品收益将有提高的空间，而在这类产品中，短期限产品由于流动性强，将受到格外关注。【选择短期人民币理财产品】 |
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| 关注七：不要盲目退保 |
加息后，许多保险产品由于收益率较低，不少消费者萌生了退保念头。专家表示，加息会影响短期产品、投资连结保险和返还型健康险等险种的收益，而对其他险种影响并不是很大。如果盲目退保转投银行，即使会带来可观的利息收入，但与退保损失相比，也可失。【盲目退保不一定划算】 |
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| 关注八：选择什么基金 |
从长期投资角度看，进入加息周期之后，选择货币市场基金是比较稳妥的，既能增值，又能回避加息风险、保持资金的灵活性。目前货币市场基金的年收益率基本上和一年期银行定存税前利息差不多，此次加息无疑将进一步刺激货币市场基金收益率上升。【个人理财需有新对策】 |
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